Onlangs schreef ik een blog over het verdwijnen van pensioen in eigen beheeren gaf ik een opsomming van een aantal alternatieven die je kunt inzetten om toch tot een oudedagsvoorziening te komen. In een aantal gevallen werkte de lage rente in je nadeel. In één van die alternatieven kan een lage rente wel in je voordeel werken. Namelijk de rente op nieuwe hypotheken. Ik denk dat het een goed moment is om na te gaan of het tijd wordt om je bedrijfspand te kopen. Aankoop kan om twee redenen gunstig zijn. Namelijk voor het verlagen van je bedrijfslasten en voor het opbouwen van een oudedagsvoorziening.
Voor het beoordelen of de aankoop van je bedrijfspand zinvol en haalbaar is heb ik een stappenplan opgesteld. Ik sluit af met een voorbeeldberekening en leg het verband naar je oudedagsvoorziening.
Stel, je huurt je huidige pand. Aan kale huur ben je maandelijks € 1.500 kwijt
(€ 18.000 per jaar). We passen daarbij een indexatie toe van 1,0%.
De huidige rente op hypotheken is 3%. De waarde van het object is € 200.000. Je financiert met een looptijd van 15 jaar. Jaarlijks los je € 15.000 af op de hypotheek. Een waardestijging is natuurlijk mooi meegenomen maar voor de eenvoud gaan we er van uit dat het pand niet in waarde stijgt.
Hoe ziet de vergelijking er na 10 jaar uit?
Kopen lijkt duurder dan huren, maar dat is het niet. Er staat immers het eigendom van je bedrijfspand tegenover en daarop heb je ook al afgelost.
De aflossing ben je in liquiditeit kwijt maar komt terug in de waarde van je bedrijf. Kopen is in deze vergelijking dus € 105.000 euro voordeliger.
Je bedrijfspand is daarmee een stukje van je oudedagsvoorziening geworden. Als die oude dag is gekomen kun je het bedrijfspand verkopen, de waarde terughalen en van de opbrengst genieten, Of je gaat het pand verhuren (waarde behouden) en genieten van de periodieke opbrengsten.
Een waardedaling is natuurlijk niet leuk. Maar ook bij een waardedaling van het pand kan het nog steeds zo zijn dat je waarde hebt gecreëerd. Het wordt pas vervelend als de waardedaling groter is dan het verschil tussen de huurlasten en de rentelasten.
In deze blog heb ik je op eenvoudige wijze laten zien dat lage rentestanden kansen bieden om lasten te verlagen en gelijktijdig te werken aan je oudedagsvoorziening. Een kans die voor elke ondernemer het onderzoeken waard is. Wil je weten hoe het plaatje er bij jou uitziet? Neem dan gerust contact op. Wij helpen je graag.
Jeroen Goedbloed
Company in Control today